تتنوع برامج القروض الشخصية التي تقدمها البنوك العاملة في السوق المصرية، لتلبية احتياجات العملاء من مختلف الفئات المهنية، عبر حلول تمويلية تختلف في قيمتها ومدد سدادها وأسعار العائد عليها، وفقًا لطبيعة العمل ومستوى الدخل وشروط كل بنك.
وتشمل هذه البرامج موظفي الحكومة والقطاع الخاص، والعاملين بالقطاع المصرفي وشركات الاتصالات، فضلًا عن أصحاب الأعمال والمهن الحرة، مع إتاحة خيارات تمويلية دون تحويل الراتب أو تقديم ضامن في بعض البرامج، إلى جانب حلول لتجميع المديونيات القائمة.
وتستعرض «أموال الغد» أبرز تفاصيل القروض الشخصية لدى 5 بنوك مصرية، تشمل البنك الأهلي المصري، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي CIB، وبنك التعمير والإسكان، وبنك القاهرة، من حيث حدود التمويل وفترات السداد والمزايا المتاحة.
البنك الأهلي المصري.. قروض تصل إلى 3 ملايين جنيه
يتيح البنك الأهلي المصري قروضًا شخصية بضمان تحويل الراتب أو القسط بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه، مع فترة سداد تمتد إلى 12 عامًا، وفقًا لشروط البرنامج التمويلي.
وتتضمن المزايا تأمينًا مجانيًا على الحياة والعجز الكلي طوال فترة التمويل، إلى جانب إمكانية فتح حساب جارٍ دون مصاريف.
ويقدم البنك برامج مخصصة لشرائح مهنية مختلفة، إذ يصل التمويل للعاملين بالحكومة والقطاع العام دون تحويل الراتب إلى 200 ألف جنيه، وللعاملين بقطاع البترول والغاز إلى 500 ألف جنيه.
كما ترتفع قيمة القرض إلى 750 ألف جنيه للعاملين بالشركات متعددة الجنسيات والقابضة، وتصل إلى 1.5 مليون جنيه لموظفي القطاع المصرفي.
وبالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة، يوفر البنك تمويلًا يصل إلى مليوني جنيه دون ضامن، بفترة سداد تصل إلى 7 سنوات.
بنك مصر.. تمويلات للموظفين وأصحاب الأعمال
يقدم بنك مصر قرضًا شخصيًا للموظفين بضمان تحويل الراتب بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه، مع إمكانية السداد على مدار 12 عامًا.
كما يتيح البنك لأصحاب الأعمال والمهن الحرة الحصول على تمويلات بإثبات الدخل تصل إلى 7 ملايين جنيه، مع فترة سداد تمتد إلى 6 سنوات.
وتشمل البرامج التمويلية شرائح مهنية أخرى، من بينها موظفو البنوك وشركات الاتصالات، بقروض تصل إلى 1.5 مليون جنيه، فضلًا عن برامج تمويل بإثبات الدخل ودون اشتراط تحويل الراتب بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه.
وتختلف حدود التمويل المتاحة وفقًا لطبيعة عمل العميل ومستوى دخله والضوابط المنظمة لكل برنامج.
البنك التجاري الدولي CIB.. تمويل يصل إلى 13.5 مليون جنيه
يقدم البنك التجاري الدولي CIB قروضًا شخصية تبدأ من 10 آلاف جنيه، وتصل إلى 13.5 مليون جنيه، مع فترات سداد تمتد إلى 8 سنوات.
ويتراوح سعر العائد السنوي على التمويل بين 23.5% و34.5% متناقصًا، وفقًا لنوع البرنامج وشروط العميل.
كما يتيح البنك برنامجًا لتجميع المديونيات المستحقة على العملاء لدى بنوك أخرى، بما يساعد على تنظيم الالتزامات التمويلية القائمة.
ويوفر البنك كذلك إمكانية الحصول على تمويل بضمان الشهادات والودائع بنسبة تصل إلى 95% من قيمتها.
بنك التعمير والإسكان.. تمويل دون ضامن
يتيح بنك التعمير والإسكان قروضًا شخصية للعاملين بالقطاع الخاص تصل إلى مليون جنيه في حالة تحويل الراتب، بينما يبلغ الحد الأقصى للتمويل دون تحويل الراتب 500 ألف جنيه.
وبالنسبة للعاملين بالحكومة والقطاع العام، تصل قيمة التمويل إلى 1.5 مليون جنيه.
ولا يشترط البنك وجود ضامن للحصول على التمويل، فيما تصل فترة السداد إلى 12 عامًا، وفقًا لشروط وضوابط كل برنامج.
وتوفر هذه البرامج بدائل تمويلية تختلف حدودها بحسب جهة العمل وآلية تحويل الراتب.
بنك القاهرة.. فترات سداد تصل إلى 15 عامًا
يقدم بنك القاهرة قروضًا شخصية بقيمة تصل إلى مليوني جنيه، مع فترات سداد تبلغ 15 عامًا لبعض الفئات، وفقًا للبرامج المتاحة وشروط البنك.
ويبدأ سعر العائد السنوي المتناقص للعاملين بالجهات الحكومية من 22.5%، مقابل 22% للعاملين بالقطاع الخاص.
كما يشمل التمويل تأمينًا مجانيًا على الحياة طوال فترة القرض، وفقًا للشروط والضوابط المعمول بها لدى البنك.
وتعكس البرامج التمويلية لدى البنوك الخمسة اختلافًا في حدود القروض وآجال السداد والفئات المستهدفة؛ إذ يصل الحد الأقصى المعلن للتمويل الشخصي لدى البنك التجاري الدولي إلى 13.5 مليون جنيه، بينما تمتد فترة السداد لدى بنك القاهرة إلى 15 عامًا لبعض الفئات.
وتختلف الشروط النهائية وفقًا للبرنامج التمويلي والملاءة المالية للعميل وسياسات الائتمان لدى كل بنك.
ظهرت المقالة من مليون إلى 13.5 مليون جنيه.. تفاصيل القروض الشخصية في 5 بنوك مصرية أولاً على أموال الغد.
