تزايد اهتمام المواطنين بالبحث عن شهادات الادخار في البنوك المصرية، عقب التغيرات الأخيرة في أسعار الفائدة، وما تبعها من تحركات مصرفية لإعادة تسعير المنتجات الادخارية، وطرح أو تعديل أوعية بعوائد متنوعة تلائم احتياجات أصحاب المدخرات، سواء الباحثين عن دخل دوري منتظم أو الراغبين في تنمية أموالهم على المدى الطويل.
وشهدت السوق المصرفية منافسة بين البنوك الكبرى لجذب السيولة، مع وصول العائد على بعض الشهادات متغيرة الفائدة إلى 20.5% سنويًا، واقتراب العائد على بعض الشهادات ثابتة العائد من 19%، فضلًا عن تنوع دوريات صرف العائد بين اليومي والشهري والربع سنوي والسنوي.
وتأتي هذه التحركات بالتزامن مع قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة الأساسية بنسبة 1%، وهو ما انعكس على الأوعية الادخارية المرتبطة بأسعار الفائدة، ودفع العملاء إلى إعادة تقييم اختياراتهم الاستثمارية والادخارية.
وكان البنك المركزي المصري رفع أسعار العائد الأساسية على الجنيه بنسبة 1%، لتصل أسعار عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 20% و21% على الترتيب، فيما بلغ سعر العملية الرئيسية 20.5%، وأعقب القرار تحرك عدد من البنوك لمراجعة أسعار العائد على منتجاتها الادخارية، سواء الشهادات متغيرة العائد المرتبطة بأسعار الفائدة الأساسية أو الشهادات ثابتة العائد، بهدف تعزيز جاذبيتها أمام العملاء وتوفير بدائل متنوعة للادخار.
يطرح بنك مصر مجموعة متنوعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، تختلف من حيث مدة الاستثمار وطبيعة العائد ودورية صرفه، بما يتيح للعملاء اختيار الشهادة التي تتناسب مع أهدافهم المالية واحتياجاتهم، وتضم أبرز الشهادات التي يتناولها هذا التقرير شهادة الادخار ذات العائد التراكمي لمدة 3 سنوات، وشهادة «يوماتي» ذات العائد اليومي المتغير، وشهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة.
تتيح هذه الشهادة للعملاء الحصول على عائد تراكمي يُصرف بالكامل في نهاية مدة الاستثمار، وتتمثل أبرز شروطها وتفاصيلها فيما يلي:
- تصدر للأفراد الطبيعيين من المصريين والأجانب.
- الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- يُحتسب العائد بصورة تراكمية، ويُصرف بالكامل عند نهاية مدة الشهادة.
يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لقواعد الاسترداد المعمول بها، فيما يتيح البنك إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
تُعد شهادة «يوماتي» من الأوعية الادخارية التي توفر عائدًا متغيرًا يُصرف يوميًا، ويرتبط سعر العائد فيها بسعر الكوريدور للإيداع لدى البنك المركزي المصري، وتشمل أبرز مواصفات الشهادة ما يلي:
- عائد سنوي متغير يُصرف يوميًا.
- إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لقواعد الاسترداد.
- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
في حالة رغبة العميل في استرداد الشهادة قبل انتهاء مدتها، يطبق البنك خصمًا من معدل العائد وفقًا للفترة التي مرت على إصدارها، وذلك على النحو التالي:
- خلال السنة الأولى: خصم 3% من معدل العائد المطبق.
- خلال السنة الثانية: خصم 2% من معدل العائد المطبق.
- خلال السنة الثالثة: خصم 1% من معدل العائد المطبق.
يقدم بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة، التي تعتمد على عائد يتراجع سنويًا خلال مدة الاستثمار، مع إتاحة الاختيار بين دوريات صرف العائد المتاحة، بما يمنح العملاء مرونة في تحديد طريقة الحصول على أرباحهم، وتتمثل أبرز تفاصيل الشهادة فيما يلي:
- تصدر للأفراد الطبيعيين فقط.
- عائد تنافسي متناقص سنويًا طوال مدة الشهادة.
- تتاح بدورية صرف شهرية أو سنوية.
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لقواعد الاسترداد.
